ஒரு சிறு வணிகத்திற்கு கடன் பெறுவது எப்படி

ஒரு தொழிலைத் தொடங்குவதற்கும் வளர்ப்பதற்கும் நிதி இல்லாதது சிறு நிறுவனங்களிடையே அடிக்கடி ஏற்படும் பிரச்சினையாகும். கடன் பெறுவதில் பலர் இதற்கு ஒரு வழியைக் காண்கிறார்கள். இன்று என்றாலும், சிறு வணிகங்களுக்கு கடன் கிடைப்பது மிகவும் சிக்கலானது.

வங்கிகளுக்கு சிறு வணிகங்களுக்கு கடன் வழங்குவது அதிக ஆபத்துகளால் நிறைந்திருக்கிறது, எனவே அவற்றின் ஒப்புதல் மிகக் குறைவு. எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, சிறிய நிறுவனங்கள் பெரும்பாலும் திவாலாகின்றன, இது கடன் வாங்கிய நிதியை திருப்பிச் செலுத்தாததற்கு வழிவகுக்கிறது. ஒரு விதியாக, வங்கிகள் சிறு வணிகங்களுக்கு குறுகிய காலத்திற்கு குறைந்த அளவு கொடுக்கின்றன.

ஒரு சிறு வணிகத்திற்கு கடன் வாங்குதல்

ஒரு சிறு வணிகத்திற்கான கடனைப் பெறுவது கிட்டத்தட்ட சாத்தியமற்றது. இந்த வழக்கில், ஒரு விரிவான வணிகத் திட்டம் கூட சேமிக்காது. ஒரு விதியாக, சந்தையில் ஒரு நிறுவனம் அல்லது தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோரின் காலத்திற்கு (மூன்று மாதங்கள் அல்லது ஒரு வருடத்திலிருந்து) கட்டுப்பாடுகள் செய்யப்படுகின்றன. விதிவிலக்குகள் அரிதானவை. எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு உரிமையாளர் வணிகத்தைத் தொடங்க ஆரம்பிக்க கடன்களைப் பெற உங்களை அனுமதிக்கும் திட்டங்கள் உள்ளன.

வர்த்தகம் செயல்பட வேண்டும் என்பது மட்டுமல்லாமல், ஏற்கனவே லாபம் ஈட்டத் தொடங்க வேண்டும் என்று வங்கிகள் கோருவது கவனிக்கத்தக்கது. எனவே, கட்டாயத் தேவைகளில் ஒன்று கணக்கியல் அல்லது மேலாண்மை அறிக்கையிடல். நிறுவனம் ஒரு நேர்மறையான கடன் வரலாற்றையும், கடந்த கால கடன்கள் இல்லாததையும் கொண்டிருக்க வேண்டும்.

ஒரு வணிகத் திட்டம் எப்போதுமே கடன் வாங்குபவரிடமிருந்து தேவையில்லை, முதலீட்டுத் திட்டத்தை செயல்படுத்த கடன் வாங்கினால் மட்டுமே. ஆனால் பணி மூலதனத்தை நிரப்ப பணம் தேவைப்பட்டால், அது தேவையில்லை. முதலீட்டு கடன்கள் நீண்ட காலத்தால் வகைப்படுத்தப்படுகின்றன. ஆனால் வங்கிகள் முழு திட்டத்திற்கும் கடன்களை வழங்குவதில்லை மற்றும் அவற்றின் சொந்த நிதி தேவைப்படுகிறது (திட்ட செலவில் 30-50% வரை).

செயல்பாட்டு மூலதன கடன்கள் கடன் வரி என்றும் அழைக்கப்படுகின்றன. நடப்பு கணக்கில் சராசரியாக அதன் வருவாய் 50% ஆகும். இது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு வழங்கப்படுகிறது - 3-6 மாதங்கள் வரை மற்றும் கடன் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்ட பின்னர் புதுப்பிக்கப்படுகிறது. நிலையான நிறுவனங்கள் மட்டுமே கடன் வரிக்கு விண்ணப்பிக்க முடியும்.

கடன் வழங்கப்படும் நிபந்தனைகள் பெரும்பாலும் நிறுவனத்தின் நிதி நிலை, விதிமுறைகள் மற்றும் கடன்களின் அளவு ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.

சிறு வணிகங்களுக்கான கடன்களில் இரண்டு குழுக்கள் உள்ளன - இணை மற்றும் பாதுகாப்பற்றது. பிந்தையது மிகவும் அரிதானது, சிறிய அளவிலான கடன்களில் வேறுபடுகிறது மற்றும் பெரும்பாலும் உத்தரவாதம் தேவைப்படுகிறது. நிச்சயமாக, அடமானக் கடன்களில், வட்டி விகிதம் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மிகவும் விசுவாசமானது. உண்மையில், கடன் இயல்புநிலை ஏற்பட்டால், வங்கி இணை விண்ணப்பிக்கலாம் (இது ரியல் எஸ்டேட், இயந்திர கருவிகள், கார்கள் போன்றவை)

ஆனால் இணை மற்றும் உத்தரவாதம் இல்லாத நிலையில் கூட, நீங்கள் வங்கியில் கடன் பெற முயற்சி செய்யலாம். பொருத்தமற்ற நுகர்வோர் பணக் கடனாக மட்டுமே ஏற்பாடு செய்யுங்கள்.

ஒரு தனிநபராக உங்கள் மீது கடன் பெறுதல்

சிறு வணிகங்களுக்கான கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் கடன் வாங்குபவர்களைப் பிரியப்படுத்த முடியாது. எனவே, சில நேரங்களில் ஒரு தனிநபராக தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் அல்லது எல்.எல்.சியின் இயக்குநரிடம் கடன் வாங்குவது அதிக லாபம் தரும். இது வங்கி கோரிய ஆவணங்களின் தொகுப்பையும் குறைக்கும்.

அத்தகைய கடனைப் பெறுவதற்கான நடைமுறை வழக்கமான நுகர்வோர் கடனிலிருந்து வேறுபட்டதல்ல. பெரும்பாலும் பாஸ்போர்ட் மற்றும் வருமான ஆதாரம் மட்டுமே தேவை. வருமானத்தை உறுதிப்படுத்துவதன் மூலம் தான் ஐபிக்கு சிரமங்கள் ஏற்படக்கூடும், ஏனென்றால் அவருக்கு சம்பளம் கிடைக்காது.

இந்த விருப்பத்தின் தீமை என்னவென்றால், வரி அடிப்படையை கணக்கிடுவதில் இந்த கடனை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள முடியாது. மற்ற குறைபாடுகள் கடன்களின் வரையறுக்கப்பட்ட தொகை மற்றும் நேரம், அவை நிறுவனங்களுக்கு போதுமானதாக இல்லை என்று தோன்றலாம். எல்.எல்.சியின் திவால்நிலையுடன் கூட, இயக்குனர் தொடர்ந்து பணம் செலுத்த வேண்டியிருக்கும் என்பதையும் கருத்தில் கொள்வது மதிப்பு.